Методические рекомендации Банка России от 20 августа 2024 года №13-МР

20 августа 2024 г. Банк России выпустил Методические рекомендации по установлению целевых значений и расчету фактических значений ККПУР ИБ, связанных с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и связанных с заключением кредитных договоров (договоров займа) без добровольного согласия клиента, а также установлению пороговых значений и расчету фактических значений КИР ИБ (далее — 13-МР).

Актуальность данных МР высока в связи с ростом мошеннических операций, связанных с переводом денежных средств без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Для банковской сферы это определенный риск ИБ, который регулярно должен находиться в поле контроля и мониторинга.

Это позволяют сделать установленные значения ККПУР и КИР.

Цель 13-МР состоит в выработке единого подхода по установлению кредитными организациями в своих внутренних документах целевых/пороговых и расчету фактических значений данных показателей.

ККПУР ИБ

Для установления сигнальных и контрольных значений ККПУР ИБ ОБДС, а также расчета фактических значений Банк России рекомендует использовать сведения разделов 2 и 3 отчетности по форме 0403203.

Как целевые, так и фактические значения стоит установить по группам типов операций по переводу денежных средств.

Группы типов операций для физических лиц:

• “Карты”
• “Счета физ. лиц”
• “СБП физ. лиц”
• “Электронные кошельки”
• “Без открытия счета”

Группы типов операций для юридических лиц:

• “Счета юр. лиц”
• “СБП юр. лиц”

В 13-МР определены ККПУР ИБ, связанные с заключением кредитных договоров без согласия клиента, порядок установления и осуществления контроля которых рекомендуется определить во внутренних нормативных документах Банка.

КИР ИБ ОБДС

Любой КИР является вспомогательным элементом для основных функций, выполняемых ККПУР.

В связи с чем, рекомендации по установлению пороговых и фактических значений — идентичны.

КИР ИБ ОБДС должны рассчитываться не реже одного раза в квартал, что сделает мониторинг сигнальных и контрольных значений ККПУР ИБ ОБДС гораздо эффективнее.

13-МР имеет в своей структуре 2 Приложения:

1. Формулы, которые стоит использовать для расчета ККПУР ИБ ОБДС и КИР ИБ ОБДС
2. Рекомендуемые сигнальные и контрольные значения ККПУР ИБ ОБДС

В целях предотвращения негативного влияния данного риска ИБ, Банкам стоит всерьез обратить внимание на 13-МР и внедрить его в свою деятельность.